汽车给我们带来什么新问题 汽车数量增加带来的问题
近年来，伴随着我国居民收入水平的提高，国内汽车保有量也实现了迅速增长。但现实问题是，随着汽车数量的增加，给国内的环境也带来了许多问题。比如，汽车尾气所带来的城市空气恶化，引发居民呼吸系统疾病，以及给城市带来热岛效应。在这种情况下，国内的新能源汽车越来越受到居民所青睐。
然而最近据相关媒体报道，新能源汽车市场上出现了买得起车，养不起车的情况。电动汽车保费大涨？许多车主诉苦：省下来的油费又搭进去了。那么这到底是怎么一回事呢？
一、保费大涨？
这2天属于新能源汽车的专属保险正式推出，国内的12家主流保险公司都在销售这款保险产品。但很多网友发现，这份保险价格一直在上涨，要是晚买一天，其保费都要上涨6000元，购买新能源汽车省下来的油费全部搭到保险上了。
事实上，导致新能源汽车保费大涨的原因还是和国内外新能源汽车品质不稳定有直接关系。纵观这些年来，国内发生新能源汽车自燃的事件屡见不鲜。对新能源汽车来说，电池占据着核心地位。但仅在2019年，国内因电池出现问题而导致车辆被召回的就高达6217台。显然保险公司售卖这份保险，所承担的风险也很高。
但对于普通的燃油汽车则不会出现这个问题，因此新能源汽车保费上涨也就不能理解。同时，普通燃油汽车的第三者责任险保额一般在1000万的，但新能源汽车的第三者责任险高达4000万元。
有网友在网上晒出了一份账单，同一家保险针对特斯拉ModelY的保费从之前的5000元暴涨到12000元。有网友调侃道，刹不住车的特斯拉保费上涨也太正常了。但根据此前网上流传的一份价格表来看，新能源汽车保费上涨的并非特斯拉，此轮价格上涨几乎是包含国内众多新能源汽车。
特斯拉保费上涨114%、小鹏和蔚来保费上涨在30%左右等等。业内分析人士指出，若新能源汽车保费继续上涨，加上国家对新能源汽车补助力度的下降，这也会让很多人放弃购买新能源汽车的计划，反而购买传统燃油动力车。事实上，对于保险公司来说，如何对我国新能源汽车定价也是让许多保险公司为之头疼的问题。
二、保险定价难
中国银保信发布的数据显示，在2013年到2017年之间，新能源汽车的总承保数量平均每年增长78.6%，平均每年的保险费用增速为72%。2017年新能源汽车的承保总数达172万辆，同比增长了47%，保费规模达到了百亿级别，同比增速为50.4%。
从多家保险公司反馈的数据来看，我国家用的新能源汽车市场在案均赔款、出险频率、每单平均保费远远超过传统的燃油汽车。据不完全统计，新能源汽车赔付率较传统燃油汽车至少要高出5%。由于国内的新能源汽车市场尚处在起步阶段，事故频发，也令消费者较为质疑此类汽车的可靠性以及安全性。
这也使得保险公司难以对新能源汽车保险进行定价以及对其风险系数的评估。若从动力驱动方式来看，新能源汽车和传统汽车有着很大区别，但也引发了新的安全问题。首先，若电池安装不当，在汽车发生碰撞过程中，很容易导致电池因外力碰撞而发生变形，内部压力变大，容积减小，进而引发爆炸事故。
其次，电池不合理组装，导致电池脱离进入驾驶舱，对车上人员的生命安全构成威胁。最后在碰撞条件一致的情况下，新能源汽车发生变形的情况更为剧烈。但由于我国新能源汽车市场起步也就这几年，保险公司在对新能源汽车事故核查和理赔过程中经验不足，这很容易出现事故无法得到更好理赔。
此外，新能源汽车保险在出险率、案均赔款等方面与传统的汽车保险有着很大的不同，目前的车险的定价模型不足以准确的识别出新能源汽车的风险系数。而且新能源汽车技术的快速进步，使保险行业不得不对新能源汽车保险的定价体系进行及时的更新。
为了更加精准地识别、计算出新能源汽车的风险，我们的保险行业应充分优化目前的定价模型，将新的风险因子和风控技术加以引进，以此来更好的适应新能源汽车的风险特点。总的来说，我国新能源汽车保险之所以存在以上这些问题，主要原因就在于以下几点。
包括优惠政策支持力度不够，费率计算数据获取不充分，缺乏多部门协调配合防范道德风险等。在这些因素的共同影响之下，导致保险公司很难对新能源汽车的保费进行一个合理的定价，而保险公司在这个定价过程也非常复杂，牵扯到多方面的问题。
三、定价牵扯到的问题
我们说传统汽车保险公司在定价过程中，往往会参考车型、发动机型号、车辆情况等因素，但对新能源汽车在定价时，需参考电池生产厂商、电池型号、电机类型。并在综合这些因素的过程中单独建立一个模型，综合分析后得出一个合理的定价。
同时，在这个过程中需庞大的数据则为支撑，以大数法则作为支撑。但现实情况是，我国的新能源汽车保有量低、赔付率和传统汽车相比并不高、多家生产电池的公司相关数据并没有和保险公司的数据进行打通。在这个过程中，也导致保险公司缺乏数据支撑，很难定出一个合理的价格。
总结
从以上分析来看，导致我国新能源汽车保险价格偏高的原因是多样的，其中，最主要的原因还是当前我国新能源汽车安全系数不高，行业发展机制不健全有直接关系。在这个过程中，保险公司也只能通过提高价格来最大可能地降低自己的损失。
针对这个问题，我国的保险公司可以在结合欧美等西方国家的基础上，按照我国国情制定出一个合理的定价，这样才不会引发民愤。最后，笔者想问下大家，各位觉得当前我国新能源汽车在发展过程还存在哪些问题呢？
